Emmenez la voiture chez le concessionnaire. Le vendeur se glisse vers la table des contrats. vous le signez. Les voitures neuves bénéficient d’une garantie complète. Si la transmission explose la semaine prochaine, vous ne pourrez pas faire de chèque. C’est la tranquillité d’esprit.
Mais à quoi cela ressemblera-t-il dans trois ans ?
La protection de l’usine a disparu. Puis les appels commencent. Des nombres aléatoires. Des voix amicales. Ceux-ci promettent de vous aider à éviter une panne moteur catastrophique. Nous appelons cela « Extension de garantie ».
Ne vous laissez pas emporter par la terminologie. Les garanties automobiles prolongées ne sont pas une garantie. Légalement, ce sont des contrats de services. Cette distinction est importante. Les garanties sont les promesses du fabricant. Un contrat de service est une police d’assurance au tiers. Et comme toute police d’assurance, cela dépend entièrement de la personne qui la souscrit.
Cette industrie a la réputation d’être prédatrice. Les critiques le qualifient de trompeur. Ces contrats sont rarement rentabilisés, disent-ils. Les défenseurs des consommateurs mettent en garde contre toute signature par téléphone sans regarder les petits caractères en noir et blanc.
Mais les vendeurs affirment qu’ils offrent une réelle valeur ajoutée. Ils offrent un accès à des boutiques pré-qualifiées. Limitez le coût des réparations majeures. Élimine l’impact financier des interruptions de transport d’électricité. Dans un monde où les grille-pain et les téléphones portables sont jetés, votre voiture est un article coûteux. Vous voulez que ça dure.
Si vous comptez en acheter un, ne le faites pas sur un coup de tête. Voici comment éviter de vous brûler.
L’administrateur compte plus que le papier
Nous n’achetons pas de pièces. Ce que vous achetez est une promesse de paiement. Celui qui verse réellement de l’argent à l’atelier de réparation s’appelle l’administrateur. Si l’administrateur fait faillite, le contrat devient sans valeur.
Faites des recherches sur l’entreprise. Regardez leur situation financière. Ont-ils des antécédents en matière de paiement des réclamations ? Si vous ne trouvez pas d’informations fiables, éloignez-vous.
Les lois des États ne sont pas universelles
Tous les États ne vous protègent pas de la même manière. New York et la Californie ont des lois spécifiques régissant ces contrats. D’autres États vous exposent. Vérifiez les lois locales. Le bureau du procureur général de votre État vous dira s’il existe dans votre région des lois sur la protection des consommateurs qui s’appliquent aux contrats de service.
Vérifiez les antécédents
Avant de remettre de l’argent, récupérez les fichiers.
– Recherchez dans la base de données des plaintes du procureur général de votre État.
– Vérifiez la note du Better Business Bureau.
– Rechercher des rapports locaux sur la protection des consommateurs.
Si le vendeur refuse de vous montrer toutes les conditions écrites avant de signer, c’est un signal d’alarme. Énorme.
Pourquoi cette « garantie » existe-t-elle ?
Le terme « extension de garantie » n’est que du marketing. Cela signifie qu’il est pris en charge par le fabricant. Ce n’est pas le cas. Les assureurs indépendants le sont. Ces entreprises traitent votre voiture comme un pool de risques. Ils calculent la probabilité de défaillance en fonction de l’historique, du kilométrage et de l’âge du modèle.
Si vous conduisez un hybride fiable, le risque est moindre. Les risques sont encore plus grands lorsque l’on conduit une berline de luxe allemande en dehors de la période de garantie. Les prix reflètent cela.
Remplacement et réparation
Nous vivons dans une culture du jetable. Lorsque notre ordinateur portable tombe en panne, nous en achetons un nouveau. Lorsqu’une rondelle tombe en panne, nous la remplacerons. Mais la voiture ? Les voitures représentent une grande partie de la valeur nette de la plupart des gens. Ce n’est pas jetable.
Il est logique de prolonger la durée de vie de la voiture. Cependant, seulement si les calculs fonctionnent.
La prime annuelle coûte-t-elle moins cher que les factures probables de réparation ? Pour certaines personnes, c’est le cas. Pour d’autres, non. Cela dépend de votre tolérance au risque. Pouvez-vous vous permettre 4 000 $ pour réparer votre transmission demain ? Dans le cas contraire, un contrat de service peut avoir du sens. Si vous parvenez à absorber le choc, vous pouvez économiser de l’argent en l’assurant vous-même.
Conclusion
Soyez sceptique. Sois prudent. Ne laissez pas des tactiques supérieures dicter votre avenir financier. Ces contrats sont des produits d’assurance. Traitez-le comme n’importe quelle autre police d’assurance. Allons faire du shopping. Lisez les exceptions. Connaissez votre montant déductible. Vérifiez la solvabilité du gestionnaire.
L’appel peut être terminé. Vous pouvez signer le contrat. Toutefois, les décisions concernant le financement d’une protection ne doivent pas être prises à la hâte. La sécurité de votre voiture dépend de la protection financière installée sur votre voiture. Dans certains cas, économiser de l’argent constitue la meilleure défense.
