Circa 12 milioni di conducenti del Regno Unito hanno diritto a un pagamento medio di 829 sterline ciascuno, per un totale di 7,5 miliardi di sterline a titolo di risarcimento per finanziamenti di auto vendute in modo errato. La Financial Conduct Authority (FCA) ha lanciato un sistema di ricorso gratuito per affrontare problemi diffusi in cui ai consumatori venivano negate offerte di prestito migliori e venivano addebitati prezzi eccessivi.
Dettagli del programma e ammissibilità
Lo schema copre 12,1 milioni di accordi finanziari stipulati tra il 2007 e il 2024. Sebbene inizialmente previsto dovesse coprire 14,2 milioni di accordi, la FCA ha ristretto i criteri per garantire equità e proporzionalità per i finanziatori. Questo aggiustamento ha aumentato il pagamento medio rispetto a £ 775 originariamente stimati. La FCA prevede che circa il 75% degli automobilisti idonei presenterà richieste di risarcimento, con un costo potenziale per il settore finanziario di oltre 9 miliardi di sterline se si includono i costi amministrativi di circa 1,5 miliardi di sterline.
Esclusioni e assegnazioni di risarcimento
Sono esclusi dal regime alcuni casi:
- Contratti finanziari allo 0%: I contratti senza interessi non sono idonei.
- Offerte esclusive tra concessionari e produttori: Sono esclusi i contratti diretti tra concessionari e produttori.
- Accordi con commissioni basse: I casi con commissioni minime (meno di £ 120 prima di aprile 2014 e £ 150 dopo) non sono idonei.
La FCA ha suddiviso il risarcimento in due ripartizioni:
- Ripartizione 1: Contratti dal 6 aprile 2007 al 31 marzo 2014.
- Ripartizione 2: Contratti da aprile 2014 a novembre 2024.
Questa divisione risponde alle preoccupazioni sull’autorità della FCA sui casi pre-formazione. Il capo della FCA Nikhil Rathi ha dichiarato che l’organismo ritiene di avere il potere legale per pronunciarsi su tutti i casi, ma ha scelto di separare il sistema per proteggere la fase successiva da potenziali sfide.
Tempistiche di implementazione e pagamenti
I finanziatori hanno a disposizione un breve periodo di implementazione per prepararsi al sistema di ricorso e informare i clienti interessati. Le banche hanno tre mesi di tempo, a partire dal 30 giugno 2026, per informare coloro che in precedenza si sono lamentati dell’importo del loro risarcimento. Per i prestiti tra il 2007 e il 2014, gli istituti di credito hanno tre mesi a partire dal 31 agosto 2026 per iniziare i pagamenti. I pagamenti finali includeranno il compenso più gli interessi maturati.
Questo diffuso problema di vendite improprie rivela un problema sistemico all’interno del settore finanziario automobilistico del Regno Unito, dove pratiche opache hanno portato milioni di consumatori a pagare inconsapevolmente tariffe gonfiate. L’intervento della FCA rappresenta un passo significativo verso la correzione di queste ingiustizie e la garanzia di risultati finanziari più equi per gli automobilisti.
